信贷业务管理

汇诚信用信贷业务管理坚持以大数据驱动的风控管理实践与借款业务决策,涵盖贷前、贷中、贷后的贷款全流程管理:包括反欺诈、审批、账务、催收等多个子系统,可根据业务流程差异灵活配置或模块化独立运行。

适用业务范围:平台涵盖普惠金融、车借、房借、网商借等不同业务类型,并设定了最佳实践的风控流程、评分模型及业务风控策略体系,可实现针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类借款业务审批管理,适合从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款,以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。

1、反欺诈系统:

汇诚信用反欺诈系统是由身份核验、反欺诈评分、一键人工排查、实时监测四个子系统有机组合而成。即通过在线核验姓名、身份证号、手机号、银行卡、工商、诉讼、黑名单等信息验证客户身份和评估风险;采用真实小额借款数据建模,对客户进行评分,提高信审效率;对借款人多维度信息进行梳理,检测借款人身份冒用、组团骗贷、代办包装等违约失信信息,通过一键人工排查降低授信风险;向查询机构提供实时风险监控服务,在查询对象信息发生变更时,通过实时风险监控系统,向查询机构发出预警,降低潜在风险。

2、申请审批系统:

审批系统是以工作流引擎、决策引擎、信用评分体系、影像系统、呼叫系统为核心平台,运用征信数据、规则集、核心业务参数为数据模型架构起来的专业系统,可实现贷款审批全程流程化管理,具有精细化、规范化、规则化、自动化的特点。系统针对不同业务类型设定了最佳实践的风控流程及业务审批策略模型,并结合平台内的大数据征信、风控决策、反欺诈、实地调查等服务节点,实现高效精准的审批判断。 所有流程节点可自定义组合、配置产生新的审批流程和决策策略。

3、账务管理系统:

账务管理参照银行核心业务系统功能构建,实现灵活配置的差异化账务计息和内外部核算管理功能,包括账户全生命周期的计算和管理,涵盖放款、建账、息费计算、还款、调账和支付中间层等核心功能,通过灵活的配置支撑丰富多变的产品形态,功能模块化、接口标准化,可支持千万数量级的活跃账户。

4、催收管理系统:

依托决策引擎实现灵活的催收案件分配管理,支持灵活的出入催定制条件与高效的案件分配和流转逻辑,完整支持预催、电话催收、上门、法催、委外、核销、失联恢复等主流催收手段,并可轻松集成语音外呼及短信邮件系统,切实有效地提高资产回收能力,最大程度地挽回违约损失。

5、自动决策系统:

采用全球金融业最优秀的风险决策管理工具,实现整个借款生命周期中各个阶段的模型及策略管理与优化调整,使业务人员完全有能力自行设计、测试、运行和监控策略,降低系统IT开发难度,提升风险管理的快速适应能力。